Exploitation
Paie et frais d’exploitation
Couvrir les salaires, le loyer et les autres dépenses régulières pendant que les revenus de travaux déjà terminés sont encore à venir.
Financement du fonds de roulement.
Gardez votre entreprise en mouvement quand vos dépenses et vos encaissements ne tombent pas au même moment. Explorez des options de fonds de roulement pour les besoins d’exploitation courants et les pressions de trésorerie à court terme.
En bref
Qu’est-ce que le financement du fonds de roulement?
Le financement du fonds de roulement est un terme général qui désigne le financement utilisé pour soutenir les activités quotidiennes d’une entreprise. Les entreprises y ont recours pour la paie, les fournisseurs, les dépenses liées aux stocks ou les écarts temporaires entre le paiement des factures et l’encaissement des revenus. La structure, le coût et le calendrier de remboursement dépendent de l’entente de financement; toutes les offres de fonds de roulement ne sont pas des prêts traditionnels.
Utilisations courantes
Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de fonds de roulement?
Fournisseurs
Paiements aux fournisseurs et achats de stocks
Payer les fournisseurs ou acheter des stocks quand la facture arrive à échéance avant que les marchandises ou les matériaux se soient transformés en ventes.
Délais
Écarts entre factures et encaissements
Couvrir la période entre le paiement du travail et l’encaissement auprès de clients qui paient selon des modalités plus longues.
Avant de faire une demande
Calendrier des flux de trésorerie et capacité de remboursement
Les besoins de fonds de roulement surviennent souvent lorsqu’une entreprise a des ventes ou des travaux en cours, mais doit payer des dépenses avant que les revenus correspondants arrivent. Comprendre quand l’argent entre, quand les obligations arrivent à échéance et quelle marge existe pour le remboursement est une première étape importante.
Les structures de financement diffèrent selon la façon dont les fonds sont versés, dont les coûts sont calculés et dont le remboursement est exigé. La bonne comparaison ne porte pas seulement sur le montant offert : il faut savoir si le coût total du financement et les obligations de remboursement restent gérables, compte tenu des dépenses existantes de l’entreprise.
La capacité de remboursement n’est qu’un des éléments que pèse un prêteur. Notre guide sur l’admissibilité au financement d’entreprise présente les autres, dont l’historique d’exploitation, le crédit et les dettes existantes.
Comment BGC examine le besoin
Chaque entreprise a ses propres raisons de chercher du fonds de roulement. Certaines doivent couvrir leurs dépenses d’exploitation en attendant les paiements de leurs clients. D’autres ont besoin d’une capacité d’achat pour soutenir des commandes plus importantes ou une demande saisonnière.
BGC commence par comprendre le besoin de financement, la situation d’exploitation de l’entreprise et la source de remboursement prévue. Nous aidons ensuite à cerner et à comparer les options de financement qui pourraient convenir, auprès de nos partenaires de financement. Chaque partenaire prend ses propres décisions d’analyse et d’approbation.
- Nous apprenons à connaître votre entreprise
- Nous trouvons l’option qui vous convient
- Nous vous aidons à comparer les options de financement
- Nous vous guidons tout au long du processus
Coût total
Questions à poser sur le coût total et le remboursement
Avant d’accepter une offre, demandez au partenaire de financement de vous fournir par écrit le coût total et les modalités de remboursement. Voici des questions utiles :
- Quel est le montant total que je rembourserai, frais compris?
- À quelle fréquence les paiements sont-ils faits, et le montant est-il fixe ou variable?
- Y a-t-il des frais de dossier, d’administration ou d’autres frais initiaux?
- Une garantie ou un cautionnement personnel est-il exigé?
- Que se passe-t-il si je rembourse par anticipation ou si un paiement est manqué?
- Quel type d’entente de financement est-ce que je signe, et comment le coût total et les obligations de remboursement sont-ils calculés?
Autres options de financement
Autres options de financement à comparer
Marge de crédit d’entreprise. Une marge de crédit donne accès à une limite fixée qui, selon l’entente, peut être utilisée, remboursée et utilisée de nouveau. Elle peut mieux convenir à des écarts de trésorerie récurrents qu’une somme forfaitaire unique.
Prêts à terme d’entreprise. Un prêt à terme fournit un montant déterminé, remboursé sur une période convenue. Il peut convenir à un investissement précis et planifié, lorsque le remboursement cadre avec les flux de trésorerie prévus.
Financement des stocks. Le financement des stocks est lié à l’achat ou au maintien de stocks. Si la pression vient surtout des achats d’inventaire avant les ventes, il peut valoir la peine de le comparer.
FAQ
Questions sur le financement du fonds de roulement
Que peut couvrir le financement du fonds de roulement?
Il sert généralement aux frais courants de l’entreprise, comme la paie, le loyer, les paiements aux fournisseurs, les dépenses liées aux stocks et les écarts à court terme avant l’arrivée des paiements des clients. Chaque partenaire de financement décide des utilisations qu’il accepte, et certaines ententes limitent l’utilisation des fonds.
Quelle est la différence entre le financement du fonds de roulement et une marge de crédit?
Le financement du fonds de roulement désigne le financement des besoins d’exploitation en général. La marge de crédit d’entreprise est une structure précise : une limite de crédit qui peut être utilisée, remboursée et, possiblement, utilisée de nouveau. D’autres structures de fonds de roulement fournissent un montant unique, avec un calendrier de remboursement fixe.
Qu’est-ce qui influence le coût?
Le coût dépend du partenaire de financement, de la structure, du montant, de la durée de remboursement, des frais et de l’évaluation que le partenaire fait de l’entreprise. Un taux annoncé peut ne pas refléter le coût total; comparez donc le montant total à rembourser et tous les frais avant d’accepter une offre.
Une garantie est-elle toujours nécessaire?
Pas toujours. Certaines structures sont garanties par des actifs de l’entreprise, et d’autres peuvent exiger un cautionnement personnel. Les exigences dépendent du partenaire de financement et de l’entente; confirmez-les avant de signer.
Le financement peut-il aider à traverser des écarts de trésorerie saisonniers?
Oui, si le calendrier de remboursement correspond au cycle saisonnier. Une entreprise qui réalise la plus grande partie de ses revenus en quelques mois devrait vérifier que les paiements prévus pendant les mois plus lents restent gérables. La disponibilité du financement et ses conditions dépendent de l’analyse du partenaire de financement.
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