Ce qu’examinent les prêteurs quand vous demandez du financement d’entreprise.
Chaque partenaire de financement fixe ses propres critères, mais la plupart examinent les mêmes éléments de base d’une entreprise. Les connaître d’avance vous aide à situer votre demande et à savoir quoi préparer.
Avec qui Better Growth Capital travaille
Better Growth Capital travaille avec des entreprises canadiennes qui cherchent un financement de 30 000 $ à 5 000 000 $ CA. Nous les aidons à explorer le fonds de roulement, les marges de crédit, les prêts à terme, le financement de bons de commande et le financement des stocks auprès de plus de 50 prêteurs et partenaires de financement.
Nous sommes un courtier en financement d’entreprise; la décision sur chaque demande appartient donc au prêteur qui l’examine. Il n’existe pas d’exigences uniques qui s’appliquent à toutes les entreprises. Une demande qui ne convient pas à un prêteur peut convenir à un autre, et c’est pourquoi les mêmes éléments peuvent mener à des réponses différentes selon l’endroit où la demande est présentée.
Ce que les prêteurs peuvent examiner
La plupart des prêteurs commencent par les mêmes questions : comment votre entreprise génère ses revenus, ce qu’elle doit déjà et comment elle assumerait de nouveaux paiements.
- Revenus et activité bancaire. Les sommes qui passent par les comptes de l’entreprise et leur régularité d’un mois à l’autre.
- Historique d’exploitation. Depuis combien de temps l’entreprise est en activité. Un historique plus long donne plus d’information au prêteur, et chaque prêteur décide de ce qu’il veut voir.
- Flux de trésorerie. La capacité de l’entreprise à assumer les nouveaux paiements en plus de ceux qu’elle fait déjà.
- Crédit. Le crédit de l’entreprise et, pour de nombreuses petites entreprises, le crédit personnel du propriétaire. Chaque prêteur accorde un poids différent au crédit.
- Dettes existantes. Les prêts, marges de crédit, avances et contrats de location en cours, y compris la fréquence de chaque paiement.
- Objet et montant. L’usage prévu des fonds et le montant demandé, qui déterminent le type de financement qui convient.
- Secteur et garanties. Certains prêteurs se concentrent sur des secteurs précis, et certaines demandes comportent une sûreté ou une garantie personnelle.
Les prêteurs examinent ces éléments ensemble, et le poids de chacun dépend du prêteur et du type de financement. BGC ne publie pas d’exigences minimales de revenus, d’ancienneté ou de pointage de crédit, puisqu’elles varient d’un prêteur à l’autre.
Les documents qu’on peut vous demander
Les documents demandés dépendent du prêteur, du montant et du type de financement. Les demandes courantes comprennent :
- des relevés bancaires récents de l’entreprise;
- des états financiers ou des comptes de fin d’exercice;
- des déclarations de revenus ou des avis de cotisation;
- une liste des dettes en cours et de leurs calendriers de paiement;
- l’immatriculation et les renseignements sur la propriété de l’entreprise, ainsi qu’une pièce d’identité des propriétaires;
- pour le financement de bons de commande ou des stocks, les commandes clients, les soumissions de fournisseurs ou les registres d’inventaire concernés.
Les avoir sous la main peut accélérer l’examen. Les fournir n’établit pas l’admissibilité et ne garantit pas l’approbation.
Si votre banque a dit non
Les banques appliquent souvent des critères plus stricts et offrent une gamme de produits plus restreinte que d’autres prêteurs. La décision d’une banque ne détermine pas ce que fera un autre prêteur, et elle ne garantit pas non plus une approbation ailleurs.
Si une banque a refusé votre entreprise, mentionnez-le dans votre demande. Il est utile de connaître la raison donnée par la banque, s’il y en a une, et de savoir si quelque chose a changé depuis. Nous verrons si d’autres options méritent d’être explorées avec nos partenaires de financement.
En quoi l’examen de BGC diffère de l’analyse de crédit d’un prêteur
Quand vous faites une demande, une personne de BGC l’examine. Nous regardons ce que vous voulez financer, le montant dont vous avez besoin et le fonctionnement de votre entreprise, et nous pouvons vous poser des questions. BGC ne fait pas de vérification auprès d’une agence d’évaluation du crédit.
Si votre demande convient, nous pouvons transmettre votre demande complète à des partenaires de financement choisis, comme l’explique notre Politique de confidentialité. Chaque partenaire de financement effectue ensuite sa propre analyse de crédit, qui peut comprendre une demande d’autorisation pour vérifier votre crédit, et décide s’il fait une offre et à quelles conditions. BGC n’approuve ni ne refuse de financement.
Ce que les prêteurs examinent selon le type de financement
Les éléments ci-dessus s’appliquent de façon générale. Chaque page de produit explique ce que les partenaires de financement examinent habituellement pour ce type de financement.
- Financement du fonds de roulement pour les frais d’exploitation et les écarts de trésorerie.
- Marges de crédit d’entreprise pour des besoins de trésorerie récurrents ou irréguliers.
- Prêts à terme d’entreprise pour des investissements définis et des dépenses prévues.
- Financement de bons de commande lié à des commandes clients confirmées.
- Financement des stocks pour acheter ou maintenir des stocks.
Pour comparer les cinq options côte à côte, consultez la page prêts et options de financement d’entreprise.
Questions sur l’admissibilité
Y a-t-il un minimum de revenus ou d’ancienneté?
BGC n’en fixe pas. Chaque prêteur a ses propres critères; nous examinons donc chaque demande individuellement plutôt que de la comparer à un seuil fixe.
Puis-je faire une demande si mon entreprise est nouvelle?
Oui. Un historique plus court peut limiter les options offertes, et chaque prêteur décide de l’historique dont il a besoin.
Faire une demande aura-t-il un effet sur mon crédit?
BGC ne fait pas de vérification auprès d’une agence d’évaluation du crédit quand vous faites une demande. Un partenaire de financement peut vous demander l’autorisation de vérifier votre crédit dans le cadre de son propre examen.
Quel montant puis-je demander?
Nous examinons des demandes de 30 000 $ à 5 000 000 $ CA. Le montant offert par un prêteur dépend de son propre examen de votre entreprise.
Travaillez-vous avec des entreprises à l’extérieur du Canada?
Non. Nous travaillons uniquement avec des entreprises canadiennes.
Si mon entreprise répond à ces critères, serai-je approuvé?
Pas nécessairement. Ce sont les éléments que les prêteurs examinent couramment, et non des critères d’approbation. Chaque prêteur prend sa propre décision.
Prêt à voir ce qui s’offre à vous?
Parlez-nous de votre entreprise et de vos besoins. Une personne de BGC examine chaque demande et communiquera avec vous au sujet des prochaines étapes.