Une commande client confirmée peut créer un défi de trésorerie avant même de générer des revenus. Explorez un financement conçu pour aider les entreprises admissibles à couvrir les coûts de fournisseurs et d’exécution liés à des bons de commande précis.
Le financement de bons de commande aide une entreprise à assumer certains coûts liés à l’exécution d’une commande client confirmée, avant que le client paie. Selon le fournisseur de financement et la transaction, les fonds peuvent couvrir des achats admissibles auprès de fournisseurs, des matériaux ou des dépenses de production. L’approbation ne dépend pas seulement de la commande : le client, le fournisseur, le plan d’exécution, la marge prévue et les modalités de remboursement peuvent tous être examinés.
Un distributeur reçoit un bon de commande important, mais doit payer son fournisseur avant d’être payé par le client final. L’entreprise veut évaluer un financement lié à cette transaction précise.
Une entreprise a la capacité opérationnelle d’exécuter une commande, mais a besoin d’une capacité d’achat supplémentaire pour des matériaux ou des marchandises admissibles. L’écart vient du décalage entre les obligations envers les fournisseurs et le paiement du client.
Un client existant augmente la taille de sa commande, et le dépôt exigé par le fournisseur ou le coût de production augmente en conséquence. L’entreprise doit évaluer si la commande peut assumer ses propres coûts de financement.
Le processus part de la transaction commerciale, et non d’une simple demande de liquidités générales. Le partenaire de financement peut examiner le bon de commande du client, la soumission du fournisseur, les coûts d’achat, les dates de livraison et les modalités de paiement. Il peut aussi évaluer si l’entreprise a la capacité opérationnelle d’exécuter la commande comme prévu.
Si la transaction est acceptée, le financement est mis en place selon l’entente. Certains fournisseurs de financement paient directement les fournisseurs ou passent par des mécanismes de paiement contrôlés; d’autres utilisent une structure documentée différente. Une fois les marchandises fournies ou la commande exécutée, le client est facturé et le paiement est traité selon les documents de financement. L’événement précis qui déclenche le remboursement, les modalités de recouvrement et la responsabilité en cas de commande contestée ou impayée doivent être confirmés par écrit.
Nous partons de la commande réelle et des liquidités nécessaires pour l’exécuter. BGC aide à préciser l’acheteur, le fournisseur, les exigences de livraison, la marge brute prévue et la date de paiement attendue, puis vérifie si un partenaire de financement pertinent pourrait examiner la transaction. Chaque partenaire de financement prend sa propre décision d’analyse et d’approbation.
La valeur nominale d’une commande n’est qu’un élément du portrait. Les partenaires de financement peuvent tenir compte de plusieurs facteurs :
Les partenaires ne financent pas tous les mêmes types de transactions. Certains se concentrent sur les marchandises achetées pour la revente, tandis que d’autres programmes peuvent considérer des coûts de production admissibles. Il ne faut pas présumer qu’un bon de commande pour des services ou une prévision de ventes non confirmée sera admissible.
L’entreprise derrière la commande est aussi examinée. Notre guide sur l’admissibilité au financement d’entreprise décrit ce que regardent généralement les prêteurs, de l’activité bancaire aux dettes existantes.
Un bon de commande important n’est pas forcément rentable. Avant d’aller de l’avant, estimez les revenus prévus, les coûts directs des fournisseurs, le transport, la manutention, les droits de douane, les autres frais d’exécution et le coût total du financement. Pensez à l’effet qu’un retard, un retour, un litige sur la qualité ou un défaut de paiement du client aurait sur l’entreprise.
Demandez comment les frais sont calculés, si les coûts augmentent lorsque la commande prend plus de temps que prévu, si des garanties ou des cautionnements supplémentaires sont exigés, et à quel moment exact le remboursement est dû. C’est le contrat de financement, et non la taille du bon de commande, qui détermine les obligations que l’entreprise accepte.
Le financement de bons de commande est généralement lié aux coûts d’exécution d’une commande client précise. Le financement des stocks (ou financement d’inventaire) répond au besoin d’acheter ou de maintenir des stocks, parfois avant qu’un client précis se soit engagé à les acheter. Une entreprise peut avoir besoin de l’un ou de l’autre selon que sa pression de trésorerie vient d’une commande confirmée ou de l’approvisionnement en vue d’une demande future.
L’affacturage est un autre type d’arrangement de financement, généralement lié aux comptes clients, une fois les biens ou les services livrés et la facture émise. Le financement de bons de commande vise des coûts admissibles plus tôt dans le cycle de la commande.
Le financement de bons de commande est habituellement évalué en fonction d’une commande client précise. Une prévision ou une demande informelle n’offre pas forcément la même base d’analyse. Un partenaire de financement peut exiger un bon de commande signé ou autrement vérifiable, ainsi que des documents commerciaux à l’appui. Les exigences exactes varient.
Possiblement. Certains arrangements sont conçus précisément autour des coûts fournisseurs admissibles, et le fournisseur de financement peut payer directement le fournisseur ou utiliser un autre mécanisme de paiement contrôlé. D’autres programmes fonctionnent différemment. Avant d’accepter une transaction, confirmez quels coûts sont admissibles, qui reçoit les fonds et comment les paiements sont faits.
Le financement d’achats de stocks en général diffère du financement lié à une commande confirmée. Si votre entreprise achète des stocks en prévision d’une demande future plutôt que pour exécuter un bon de commande précis, le financement des stocks ou une autre structure de fonds de roulement peut être plus pertinent.
Non. Les partenaires de financement peuvent évaluer la fiabilité de l’acheteur, la capacité du fournisseur, la marge bénéficiaire prévue, les conditions de livraison, les obligations de l’entreprise et d’autres risques liés à la transaction. Une commande réelle peut tout de même être refusée ou faire l’objet de conditions que l’entreprise choisit de ne pas accepter.
Les conséquences dépendent du contrat de financement. Un paiement en retard peut augmenter les coûts, prolonger la période de financement ou entraîner des obligations supplémentaires. Avant de signer, examinez l’ordre de priorité des paiements, les clauses de retard de paiement, le processus de recouvrement, les recours et toute garantie.
Non. Le financement de bons de commande vise des coûts d’exécution admissibles avant que la commande soit terminée. L’affacturage porte généralement sur des comptes clients, une fois la facture émise. Les deux interviennent à des moments différents du cycle de conversion de trésorerie et ont des modalités contractuelles différentes.
Pour commencer, il peut être utile d’avoir le bon de commande du client, la soumission ou la facture du fournisseur, le calendrier de livraison prévu, les modalités de paiement du client, la marge brute estimée et une explication du besoin de liquidités. Le partenaire de financement concerné peut demander d’autres documents financiers, opérationnels ou liés à la transaction.
Parlez-nous de la commande client, des coûts fournisseurs et de l’écart de financement à combler. Nous vous aiderons à examiner la demande et à explorer les prochaines étapes possibles avec les partenaires de financement concernés.
